自7月26日上线以来，由于投保条件宽松、保障范围广等特点，北京普惠保迅速“出圈”，仅一周时间参保人数就已突破百万。

对比目前市场上的许多产品，北京普惠保的优惠政策力度数一数二；但是细分每一条，我们也会发现一些相较于其他产品较为弱势的地方。

今天这篇文章将通过对比另一款火爆的百万医疗产品——众安尊享e生，带大家来逐条分析关于北京普惠健康保，你应该知道的“弊”和“利”。

·北京普惠保的“弊”·

缺点一：部分年龄保费高

普惠保的价格是定价，198元/年；但在5-30岁年龄，普惠保价格优势并不明显，甚至11-15岁年龄段客户的保费要高于尊享E生。

缺点二：免赔额较高

目前市面上很多医疗险都设有免赔额，额度多样。有免赔额时，如果需要报销那么在免赔额范围内的部分需要自行承担，超出部分才能报销。

如众安尊享E生的免赔额是1万（大部分百万医疗免赔额也都是1万），大部分惠民保的免赔额是2万，而普惠保的免赔额分类多且额度不低：医保内责任的免赔额为承包期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工为3.95万，城乡居民为3.04万）；医保外责任，健康人群免赔额为2万，特定既往症人群为4万；25种国内特药，健康人群免赔额为2万，特定既往症人群为4万；75种海外特药，健康人群免赔额为2万，特定既往症人群为4万。

这就意味着每年的看病费用在3万内的就无法通过普惠保报销，而除了重大疾病等，大部分疾病即使住院了一年的医保内费用也鲜少到达3万，医保外责任如检查等费用也很少能多于2万。

缺点三：赔付比例低

和其他惠民保一样，普惠保各项责任并不是100%赔付比例，且对于健康人群和特定既往症人群的报销比例也有差别。

对医保内责任，扣除免赔额和大病报销部分，健康人群赔付80%，特定既往症人群赔付40%；对一包外责任，健康人群报销比例为70%，特定既往症人群报销比例为35%。

众安尊享E生则是每项责任均为100%赔付，只要是超过免赔额的部分不论人群特质全部报销。且除了普通医疗保险金，还额外有质子重离子医疗的报销额度，也同样是100%报销。

例如，小李重病住院，最后自费花了100万，那么普惠保最多赔付七十多万；如果投的是众安尊享E生，减去1万的免赔额，剩下的99万全额赔付。两者相差了近19万。

缺点四：投保人群受限

普惠保仅限北京市医保在保状态人群投保。

普惠保火爆的一大原因就在于它宽松的投保条件；但也有人群限制，如果北京市医保处在断缴状态、或是没有北京市医保时，是无法投保并享受宽松条件的。

相对的，众安尊享E生对投保人没有医保状态的要求，只要过了核保就可以投。

但是普惠保真的一点都不划算吗？当然不！普惠保能够火出圈，肯定是有它自己“过硬的实力”。接下来就带大家进一步分析，普惠保的“利”。

·北京普惠保的“利”·

优点一：投保条件宽松

这一优点是和缺点四相对应的。

北京普惠保的投保人不限年龄，上至百岁老人，下至刚出生的婴儿；不限职业，公务员、工人、退休人员、自由职业等等；不限健康状态，即使当前患病、或是有过往疾病；不限户籍，只要投保人的北京市医保是在保状态，就全都可以投保。

其中，不限健康状态意味着北京普惠保直接对接医保数据无需繁琐的健康告知，投保后自动区分健康人群和特定既往症人群，完全的“一键操作”；而众安尊享E生等百万医疗产品需要投保人提供各种资料等进行健康告知，如果有部分特定疾病还会被拒保。

同时对于众安尊享E生，还有28天-65周岁的年龄限制，对于一些先天性疾病等也有除外责任。

优点二：所有年龄段保费都一样

北京普惠保是定价，无论投保人年龄，都是195元/年，众安尊享e生则是根据年龄有所不同。对于大部分年龄段来讲，普惠保的价格是很便宜的。

优点三：保障范围广

普惠保一大特点就是涵盖了保外的自费部分和100种特药，还有各种增值服务，包括5次复查陪诊或上门护理服务。

对应的，众安尊享E生这样的百万医疗只涵盖医保范围内的费用，也没有各样增值服务。

优点四：无等待期

众安尊享E生等百万医疗的等待期一般都是30天；而普惠保没有等待期，购买后出险就可以报销。

·总结·

看过了保障责任、优缺点对比，对于家里的老人或是不能购买百万医疗的人群来说，北京普惠保绝对是不错选择。对于能够购买百万医疗的人，还是首选百万医疗。

另外，北京普惠保的个人投保渠道将于九月末关闭，有需要的朋友要尽快决定了。