一、案例还原

话不多说，先阐述“案情”：2021年10月25日，通过无处不在的广告链接注册了“小赢卡贷”，先抱着测试利息高低的心态借了5000元，分期12个月，总共需还5673.6元，没算错的话年化不到15个点，对我这种习惯了对标信用卡利息的人来说，无异于遇到了良心平台，体验非常不错，所有流程比较正规。

但真是撞大运了吗？随后二十来天，几乎每天都收到“小赢卡贷”的短信或客服电话，提醒还有6000额度可以借款，于是11月17日，“盛情难却”之下把6000元也借了，款未下，先从绑定的银行卡里扣了948元所谓的“会员大礼包”购买费用（后面看了网友们分享，如果银行卡里没有钱，则是下款后再扣除会员费），而且平台还能非常坦然地把购买会员大礼包的费用发短信告知你。简直是莫名其妙、无中生有、暗度陈仓，当天即联系了在线客服和客服电话，言之凿凿的说是我本人确认勾选过购买会员大礼包选项的，意思合法合规、合情合理、自作自受，想退会员费——没门。我坚称毫不知情，平台第二天还把当时我勾选的界面截图发给我，似乎反而坐实了我的确是自愿购买会员大礼包的。

大家可以仔细观察客服发来的截图，红框是截图后编辑的，哪里可以证明本人勾选过购买礼包呢，连是不是我申请时候的界面都不能证明？再看确认借款下的一行不显眼的提醒文字，首先我凭良心说确认借款时根本没印象界面有购买礼包的相关提醒；其次就算有这么一行不显眼的提醒文字，有几人会注意到，尤其第一次借款5000的过程中根本没有这些幺蛾子（已经没有戒备心了）；再次，如果只是我个人眼瞎我认了，但大家网上随便搜一下，类似的经历和投诉举报太多了，难道大家都一样瞎？

注：好吧，既然花钱购买了会员大礼包，那有什么优惠权益吗？之前记得有可以5折购买某些视频网站会员的好处，本想截图给大家看看，但现在打开app，根本不知道我购买的会员大礼包去哪儿了，以及怎么使用？

二、电信诈骗还是“砍头息”

“小赢卡贷”这个套路大家觉得可以算作电信诈骗或者“砍头息”吗？

根据百度百科，电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的。前半句应该能对应上，非接触式、虚假消息（各种网贷平台基本都是预审能借20万）等，后半句就有点不置可否的意味了，仁者见仁智者见智吧，但多说一句，如果能完全对应上电信诈骗，那么也不可能猖獗至今了！

再根据百度百科，“砍头息”，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。许多消费者由于对贷款不了解，认为贷款很麻烦，而互联网金融贷款手续简化，在相应的App上点一点，额度就能下来，对于是否有手续费、利息多少可能并不知情。是不是“砍头息”，我觉得后面加粗部分的解释是能对应上的，但同样，这个得看执法监管部门如何认定了！

另外，是否有隐性消费、捆绑消费甚至诈骗的嫌疑呢？嫌疑一大堆，谁去认定呢？