悦农e存和定期存款是不是一样的？广东农信社悦农e贷-创意财经

笔者从11月9日下午阳江农商银行举行的2022年三季度新闻通气会上获悉，截至11月7日，阳江农商行累计投放贷款708笔、贷款金额4.2亿元，第四季度储备贷款约5亿元，涵盖制造业、交通运输、住宿餐饮等行业，预计年底可按计划新增发放贷款9亿元……

作为一家地方金融机构，阳江农商行如何把握好金融的“稳”与“活”，促进地方经济的“兴”与“强”？如何当好地方经济的“毛细血管”，打通农村金融最后一公里，将金融服务通达各行各业、千家万户？南方+为此专访了阳江农商银行行长助理邝泳坤。

谈乡村振兴：累计投放乡村振兴系列产品贷款3亿元

南方+：作为脱胎于信用社体系的阳江农商行，在乡村振兴方面，取得了哪些成绩或优秀的案例可以分享？

邝泳坤：阳江农商行深耕“三农”小微领域，以“一村一品，一镇一业” 农村特色产业市场为切入点，因地制宜，创新推出“乡村振兴系列”产品，构建“专属产品+整村授信+金融特派员”服务模式，不断完善乡村振兴服务体系，全力助力乡村振兴。其中，乡村振兴系列产品包含“经营易”“乡村振兴建设贷款”“龙头企业贷款”“水产致富贷”“生猪贷”“集合保”“惠农贷”“蚝情贷”8个产品。截至目前，阳江农商行累计投放乡村振兴系列产品贷款3亿元。

例如，“银担”携手，开启助农新模式。为完善农业信贷担保体系建设，有效推动乡村产业振兴，阳江农商行携手农担，创新推出“惠农保”和“集合保”专项产品，这两个产品均由省农担公司直接承保，由银行审批通过直接发放贷款。

阳江农商行发放的首笔“集合保”贷款客户詹先生是某水产养殖场经营者，养殖场经营面积50余亩，主要养殖金鲳鱼、笠鱼及虾等，因扩大经营规模出现流动资金紧张。阳江农商行了解到詹先生的融资需求后，充分利用“农业担保合作贷款”政策契机，主动上门营销及调查经营状况，提供精准的金融授信方案，并为其开辟了“信贷审批绿色通道”，以最快的速度为詹先生成功发放了47万元“集合保”贷款，高效满足了客户用款急的融资需求。

同时阳江农商行坚定执行优惠贷款利率，相比前期普惠农户贷款利率优惠5—10个基点。自“惠农保”“集合保”产品推出以来，累计投放了115户金额6275万元，实现了涉农信贷增信模式的有效探索，也彰显了金融机构的社会责任担当。

谈惠企纾困：支持中小企业融资累计发放相关贷款1.2亿元

南方+：利用应收账款进行融资是很多企业的热切盼望，阳江农商行也有此方面的业务创新计划，请问目前进展如何？在风控、效益和社会责任这三方面如何把握平衡？

邝泳坤：为进一步支持中小企业融资，拓宽中小微企业融资渠道，阳江农商行利用应收账款质押相继推出了“政采贷”“订单贷”“PPP项目融资贷款”等产品，满足小微企业资金周转、政府采购供应商金融服务的快捷性和便利性要求，目前已累计发放相关贷款1.2亿元。

阳江农商行办理应收账款融资业务，严格遵循合规性、审慎性和效益性原则。一是贷款的发放必须遵循国家的法律法规及本行的规章制度；二是在发放贷款前应充分调查了解企业潜在的各类风险，核定贷款用途、控制贷款总量，严密监控企业资金的使用及回笼，有效防范贷款风险；三是贷款要能体现社会效益和经济效益的有机统一，实现企业增收、本行增效。

南方+：针对小微企业的电易贷、税宝贷、订单贷等信用类信贷产品目前运行情况如何？与市场上各种互联网贷款产品相比，阳江农商行的优势在哪里？

邝泳坤：目前阳江农商行针对小微企业的电易贷、税宝贷、订单贷等信用类信贷产品运行情况良好，该三类贷款余额18627万元、153户，余额增长2160万元、增幅13%，户数增加59户、增幅63%。该部分贷款的增速远高于平均贷款增速，体现了该部分贷款产品是获得市场认可的。

对比互联网贷款产品，我们的主要优势有几点：一是具有灵活性。我们可以结合客户的信用状况、现金流、水电用量、订单状况及资金需求，量身定制授信方案，尽量满足客户需求。二是具有延续性。作为线下产品，处理授信期限能够根据实际进行约定外，对于到期的业务还能根据客户需求进行续贷，支持小微企业用款无忧。三是具有人性化服务。阳江农商行有48个营业网点、800多名从业人员，其中客户经理团队110多人，能够随时随地通过面对面方式响应客户需求，能够产生更加高效的业务对接，也让服务更加贴近和人性化。

南方+：对于出现资金周转困难的房地产企业及出现还贷难的业主，阳江农商行采取了哪些纾困措施？

邝泳坤：对于房地产企业，阳江农商行根据受困房企经营实际，适度采取逐步收回本金、运用续贷、借新还旧等措施缓解房企资金紧张问题。今年以来，阳江农商行累计为房地产企业办理延期还本2360万元，不抽贷、断贷，保持房地产企业融资连续稳定。

对于按揭客户，阳江农商行出台了做好受疫情影响客户按揭贷款纾困工作专项政策和业务流程，为受疫情影响造成暂无法偿还按揭贷款的客户延后本金还款期限、延后本息还款期限，对符合条件的受疫情影响客户，相关贷款不作为逾期记录报送。