降低存量房贷利率，到底有没有戏？！

上周，存量房利率下调的信号刷屏全网，央行喊话：

“我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

点解链接回顾一下：重磅！央行表态：支持存量房贷利率下调！

说起来，这是央行，第一次针对降存量房贷利率的事松口。

一石激起千层浪，群里很多网友展开了激烈讨论，尤其是2年前高位站岗房贷利率的朋友，十分激动，纷纷打电话咨询银行。

那么，苏州的银行，会降低存量房贷利率吗？目前是什么情况？

01

存量房利率下降？难！难！难！

刚刚！苏州多家银行回应！

暂无相关政策！等通知！

首先科普一下，什么是存量房贷利率？

就是已经买完房子还在还贷的人，他们的房贷利率。

居居询问了中国银行、建设银行、招商银行、汇丰银行等多家银行客户和信贷经理，他们的回复几乎一致，暂时没有这个政策。

中国银行：目前还没有呢。

居居：那后续会不会出台相关政策能协商降低啊？

中国银行：暂时没有这个政策，要等官方通知的。

建设银行：没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。

招商银行：我们暂时还没收到通知。按揭业务体量非常大，如果逐个协商变更合同，工作量不敢想象。

邮政银行：未收到官方通知。

汇丰银行：没有。

还有银行人士称，以按揭业务体量各行逐个协商工作量太大，集体打折则对盈利和运营形成冲击。

02

买房人：高位站岗伤不起

“不想给银行打工”，选择提前还贷

为什么，央行突然在这个节点支持降低存量房贷利率？

1、大规模还贷潮

不知道大家有没有注意到，这一年来，身边提前还贷的人，越来越多了。

数据也显示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿，但房贷实际上只增加了1.46万亿，创下了近5年新低。

贷款买房的人，断崖式下降，而提前还款的人，与日俱增。

面对一大批人提前还贷，这时候银行将面临抉择：是降低存量房贷利率去留住这部分客户，还是彻底失去这部分客户？

相比大家“提前还贷”，银行“一分不赚”，不如适当降低存款利率，“少赚一点”。

决定银行降不降存量房贷利率的关键或许只剩下一点：提前还贷的人何时到达临界点！

2、从购房者的角度出发，前2年高位站岗房贷利率的人，动辄加点100-120BP，真的是太伤了。

2020年之后，苏州首套房房贷利率长期维持在5.8-6.0%，甚至一度冲到6.3%。

2020年-2021年期间，苏州新房成交大概在20w套左右，刨掉21年底在降利率期间买房的人，苏州应该有数万个家庭背负着高利率。

加点合同一旦签订，牢牢锁死，基本不会更改了。

房贷利率高达5.8%的朋友，即使LPR从4.65%，降到4.2%，还是要5.35%，依旧很高！

03

降低存量房利率，会执行吗？

回归到正题，大家最关注的还是，降低存量房利率，后续有可能执行吗？

降房利率，是有先例的

事实上，降低存量房利率是有先例的。2008年末、2009年初就曾经实行过，是当时的救市的一项重要举措。

2008年10月央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。

当时执行的是固定基准利率，在此基础上打折。实际执行中，可以是75折，也可以是8折，最低7折。

央行发文后，次年就有多家银行跟进了。

不过这次，央行的态度只是口头支持和鼓励，并没有明确发文，也没有强制规定。

为什么呢？

首先，涉及到商业银行自身利益。

200万的房贷，利率6.1%，贷30年，光利息就236万+。

面对目前上万亿级的房贷余额，哪怕降0.1%对银行利润，也是上百亿的影响，对盈利和运营形成巨大冲击。

其次，有政策一般是四大行先普及，后期中小银行、股份制银行，参考大行的政策跟进，可操作的空间很大。

目前，各个银行暂时没有统一的政策。

毕竟，房贷按揭基本是银行最重要的业务了，涉及巨大的利润，具体怎么操作，还需要有正式出台的政策依据。

也不排除部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率。

最后，你怎么看待这件事呢？你觉得银行会跟进吗？评论区见?