人寿保单能不能避债？

人寿保单到底能不能避债？经常有朋友和同行咨询我这个问题说听很多人都讲过，保险有避债功能，如果我现在买了一个大额保单，将来如果我欠债了，保险的钱是不是就不用拿来偿还我的债务呢？2015年浙江高院发布的关于加强和规范对被执行人拥有的人身保险产品财产利益执行的通知，在社会上、行业内引起广泛关注。

关于保单能否被强制执行偿还债务，目前很多法院都给出了相应的规定。

·首先，被执行人为投保人，人民法院可以冻结或划扣归属于投保人的保单现金价值及红利等保单权益。因为保单的现价和红利属于投保人的财产性权利，可以被强制执行用于偿还投保人的债务；

·其次，被执行人为被保险人，人民法院可以冻结或划扣归属于被保险人的年金生存金等保单权益。年金保险的年金或生存金属于被保险人的财产性权利，可以被强制执行用于偿还被保险人的债务。

·最后，被执行人为受益人的，人民法院可以冻结或划扣归属于受益人的年金、理赔金等财产性权利。受益人，年金或理赔金属于受益人的财产性权利，可以被强制执行用于偿还受益人的债务。

是不是所有的保险都可以被强制执行呢？其实不然。法院规定，比如重大疾病保险、意外伤残保险、医疗保险等人身险产品，主要保障被保险人的人身风险。这类产品现金价值普遍偏低甚至为零，人民法院一般不予强制执行。

保险能否被强制执行有两个关键点。

·第一，被执行人在保单中的角色以及这个角色对应是否具有可被执行的财产性权利。

·第二，要看投保的险种是否属于被执行险种。

因此，保单是否被强制执行，科学的保单架构设计尤为重要，这样才可以大大降低保单被债务牵连的风险。

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