首发：美少女壮士小文子

一个可爱又有趣的财经自媒体人

大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。

最近有一位年轻的女读者来咨询，说自己刚体检完发现有子宫肌瘤，是不是肿瘤，还能不能投保？

子宫，是女性特有的器官，近年来，子宫疾病频发，屡见不鲜。

据央视报道，子宫肌瘤作为育龄妇女最常见的良性肿瘤，发病率高达50%。

国家统计病学最新统计资料表明，子宫肌瘤多见于30?50岁妇女，以40?50岁发病率最高，约占60%。

绝经后肌瘤如果长大，变异风险大大增加，要万分警惕。

今天我们就来看一个子宫肌瘤的理赔案例。

01

理赔速览

保险公司：复星联合健康保险

投保产品：超越保百万医疗险2020（标准版）

投保时间：2020年7月12日

出险时间：2021年7月20日

报案时间：2021年8月23日

到账时间：2021年9月10日

缴纳保费：425元

理赔金额：5425.08元

02

理赔复盘

（1）投保

让小姐姐想给自己买保险的原因，是因为她的闺蜜得了乳腺癌。

这件事让小姐姐的风险意识一下子就提高了起来。

想到自己也已经35岁了，身体素质已经大不如从前，小姐姐就想着，给自己配置一份保险，也算是有了对抗风险的底气。

思来想去，小姐姐给自己选择了复星联合健康保险公司的“超越保百万医疗险2020”这款产品。

选择标准版，有社保的情况下，一年的保费是425元，免赔额1万元（特定疾病医疗无免赔额），经社保报销后，剩余部分100%赔付。

超越保2020保障责任如下：

①一般医疗保险金200万

②特定疾病医疗保险金400万

③甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金1万

超越保有个很大的优点：免赔额可以逐年减少。

保证续保6年期间，如未发生理赔，下一年度年免赔额减少1000元，最高可减少5000元。

如果已发生理赔，则不再递减，维持上一年度的免赔额。

我们的小姐姐是在2020年7月12日投保的，出险时间为2021年8月20日。

也就是说，从2020年7月12?2021年7月12日，这一年中都未出险，因此2021年8月20日出险时，对应的免赔额是10000-1000=9000元。

（2）确诊

在参加单位体检的时候，小姐姐检查出来子宫上长了一个小瘤子。

体检的医生说，可能是患上子宫肌瘤，建议她去高级别医院进一步检查、确诊。

随后，客户小姐姐抓紧时间到了三甲医院进行复查，确诊为“子宫肌瘤”。

医生建议，需要进行“硬膜外+腰麻联合麻醉下行腹式子宫肌瘤核除术”进行治疗。

一刻也不敢多耽误，两周后客户小姐姐就进行了手术，一切顺利，在住院9天后就出院了。

这次住院，社保报销后，一共花了14425.08元。

（3）理赔

出院后，客户小姐姐着手开始准备理赔。

小文子1对1服务，协助小姐姐一起准备相关资料，并指引上传资料进行初审。

因为理赔金额超过1500元，在确诊资料齐全后，小姐姐将相关资料原件邮寄给了保险公司。

经过保险公司审核无误，2021年9月10日，小姐姐的理赔款到账了。

共计理赔14425.08-9000（免赔额）=5425.08元。

因为小姐姐后面还需要复查，所以表示想拿回邮寄的资料原件。

小文子联系了保险公司，申请拿回资料原件，退回给小姐姐。

03

关于子宫肌瘤

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，主要由子宫平滑肌细胞增生而成，故称为子宫平滑肌瘤，简称子宫肌瘤。

全国目前30岁以上妇女约有1.56亿，子宫肌瘤患者就有近3200万人。

这只是临床报告的数据，还有很多女性，压根就不知道自己有子宫肌瘤，真实的患病率有可能在50%以上。

职场女金领，新晋美妈咪， 30到50岁年龄段的妇女，都是子宫肌瘤的高发人群。

B超是目前子宫肌瘤最主要的检查方法，子宫肌瘤虽然是良性肿瘤，但也有癌变的可能，一定要定期检查。

那么，得了子宫肌瘤，还可以买保险吗？

在子宫肌瘤的核保上，保险公司会重点关注以下几点：

①子宫肌瘤的大小；

②超声描述（边界是否清晰，单个还是多个）；

③有无手术治疗；

④是否有并发症，如贫血等。

如果是投保重疾险，分两种情况：

①情况一：已手术，病理良性——标体承保；

②情况二：未手术，如果有近半年的超声，显示肌瘤大小在4或5厘米以下的，边界清晰，无贫血或仅轻度贫血的——标体承保。

如果是投保医疗险，也是分两种情况：

①情况一：已手术，病理良性，且术后痊愈未复发6个月以上——标体承保；

②情况二：未手术，肌瘤小于5厘米，且无并发症的——除外承保。

最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？

当然不是。

“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。

“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。

每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：

理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全

资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金

情况复杂案件：30日内给出结果