首发：C探长

一个专注于还原保险真相的自媒体

大家好呀，我是你们的保险经纪人——晓燕。

昆仑是我很喜欢的一家保险公司，名气不大，出的产品性价比却很高，就像家里沉默寡言的老大哥，表面不善言辞，背后默默耕耘。

重疾险昆仑健康保普惠多倍版、防癌险昆仑康爱保、长期意外险昆仑金刚保都是在市场上非常受欢迎的高性价产品。

最近，他加又出了一款新品——昆仑健康保青春多倍版。

今天一起来测评下这款新品重疾险表现如何。

目录：

1、公司简介

2、产品形态

3、产品优点

4、产品缺点

5、探长结语

一、公司简介

昆仑健康保普惠多倍版的出品方是昆仑健康保险股份有限公司。

成立时间：2006年1月12日。

注册资本：21.8亿元。

简介：总部设在北京，分别在北京、上海、广东、浙江、山东设立了五家分公司，其中包含佛山、湖州、宁波、章丘、淄博五个中支公司。2020年第四季度偿付能力为160.57%。

身心富足方为健康

身心富足方为健康——身心富足，是健康，更是幸福。

二、产品形态

这是一个重疾不分组两次赔付的产品。

投保规则：

承保年龄：28天——35周岁

保险期间：至70周岁/终身

缴费期间：趸交/20/29/30

支持智能核保和人工核保

基本责任

1、100种重疾不分组赔付三次

60周岁前首次重疾，赔160%，之后首次赔100%。第二次第三次分别赔120%、130%。

不分组三次赔，60岁前还能多赔60%，可以说是保障天花板了！信泰的超级玛丽4和达尔文560岁前多赔80%，百年的康佳倍更狠60岁前重疾直接多赔1倍，但它们都是重疾单次赔产品，重疾赔完合同就结束了。

不分组多次赔，论保障性价比，昆仑青春版可以说是YYDS，当然，保障做到这份上，只有在年龄这关卡的紧一些，降低出险率，产品才运营的下去。

2、25种中症不分组赔付两次

每次赔付60%基本保额，60周岁前首次中症，赔90%。

3、51种轻症不分组赔付三次

每次赔付30%基本保额，60周岁前首次轻症，赔45%。

4、25种特疾赔付1次

年满30岁前，确诊，额外赔1倍基本保额。

5、被保人豁免

被保人患任一轻、中、重症可豁免后期保费。

可选责任

1、恶性肿瘤-重度医疗津贴

首次确诊恶性肿瘤-重度之日起365天后，被保险人因恶性肿瘤-重度还在接受治疗，可以再赔40%基本保额。最多可赔3次，也就累计再赔120%基本保额。

这里要注意两个点：第一个，只有确诊恶性肿瘤-重度，365天后还在治疗，才可以申请这个津贴。轻度的，比如原位癌，比如恶性肿瘤-轻度，举个栗子，像甲状腺癌1期，前列腺癌1期是不可以申请的。

当然这个标准不能说是坑，因为它跟其它产品说的恶性肿瘤2次赔评判标准是一样的。

第二个，恶性肿瘤-重度津贴与恶性肿瘤2次赔也是不一样的。二次赔通常要求间隔3年，再赔一倍或更多的基本保额保险金。而津贴只要求间隔1年后，就可以再次获得40%的保险金。相对来看，明显间隔1年更容易得到赔付。

想当初被全网吹爆的守卫者3号，每次也只赔30%，而新版升到40%，再次印证昆仑的诚意。

2、特定心脑血管疾病保险金

5种疾病：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

若第1/2/3次重疾都不是心脑血管疾病，第三次确诊180天后，确诊了心脑血管疾病，赔1.2倍基本保额。

若前三次重疾中任意一次为特定心脑血管疾病，确诊的365天后，再次确诊同种特定心脑血管重疾，赔1.2倍基本保额。

无论男女，上了年龄都很容易得心脑血管疾病，所以这个保障还是很有必要的，这也是昆仑重疾险升级的一个重点。

5、身故/全残可选

6、投保人豁免

以上为昆仑健康保青春多倍版的保障责任，它可以说是昆仑健康版普惠多倍保的升级版，保障更全面了。

具体区别在哪里呢？可以参考以下对比表：

再补充个不带身故的费率

30周岁、50万、保终身，不含身故，基本保障

青春版：男（7630元/30年），女（6635元/30年）

普惠版：男（6610元/30年），女（5740元/30年）

相比普惠版，青春版保障更好，赔的更多了，自然费率有所上涨，这个涨幅我认为还可以，不算过分。

两者的主要区别我都在表中标红了。

大家可以着重对比重疾赔付次数；轻、中、重症赔付额度，以及附加项。

总体来看，青春版比普惠版保障更全面，赔的更多，当然价格相对也上涨了一些，大家可以根据自己的预算选择。

还有一个承保年龄的区别。

青春版嘛，既然是青春，只对35岁以下的人群承保，普惠版承保年龄是到45岁。

三、产品优点

1、不分组3次赔，三同限制有所放水

喜欢研究保险条款的朋友都知道，没有三同限制比有三同限制更好。

昆仑健康保青春多倍版有没有三同限制呢？有的

但是它的三同条款是这样的：

多了一个“同时”的限制。

意思就是只有因三同原因“同时”符合了列表内两种或两种以上的重疾才限制只能赔一种。

言外之意，即便是三同原因导致的两种疾病，只要间隔期够1年，还是可以赔到第二次的。

例如，患了较重急性心肌梗死，获得一次赔偿，一年后进行了冠状动脉搭桥术，虽然是因为心肌梗死做的手术，但间隔了一年，并没有同时达到理赔要求，所以还是可以赔到第二次的。

可以说加了“同时”二字，就更容易达到第二次赔付。

2、少儿特疾保险金延长到30周岁前

很多产品的少儿特疾都只保到18周岁，健康保青春多倍版延长到了30周岁，保障期长了，更实用。

3、综合来看，保障可以说做到极致了！

重疾不分组三次赔+60岁前多赔60%+二三次多赔+轻中症多赔+30岁前特 疾额外赔

三同限制有放水。

可以附加恶性肿瘤津贴和心脑血管扩展赔。

该有的都有，50万保额，30岁女士才6600多，同等价位真的都找不到这样全的。

四、产品缺点

1、等待期过长，有180天

目前市场上常规的等待期是90天，它这个就长了，180天。等待期太长会有什么影响呢？

举个栗子，比如老C投保了青春多倍版50万保额，在第120天确诊了急性心肌梗塞，那就赔不了。

但如果是等待期90天，这样的情况就可以赔。所以啊，多一天就多一天风险。

另外等待期内体检异常有时也会影响到赔付，所以如果近期有体检需求的朋友，还是尽量选择等待期短一些的产品。

2、恶性肿瘤-重度津贴加费较高

这个保障责任相比恶性肿瘤-重度二次赔更容易得到理赔，但是它的加费相应也要高一些。

这个看个人需求吧，探长建议这个保障还是有必要加的，毕竟根据理赔数据来看，60+%重疾理赔都是因为恶性肿瘤，而这个病容易复发、治疗周期长，花费大，确诊1年后还在治疗就能多拿40%的钱还是能减轻很多经济压力的。

3、中症有隐形分组

4、轻症有隐形分组

隐形分组这个问题是大多数重疾险的通病，表面上不分组，实际上关联性比较强的几个病种只赔一个。

5、部分病种理赔相对严苛

慢性肾功能损害-肾功能衰竭期理赔标准稍严苛。

这一点，很多重疾险定义都是这样，少部分相对宽松。

五、探长结语

还是那句话，要说缺点，坑，所有的保险产品都有，都是由保险精算师严密计算过的，没有完美无缺的产品，如果你绕过这个坑，那么还会有另外的坑埋伏在那里，就看这个坑是不是你能接受的坑。如此而已。

昆仑健康保青春多倍版在不分组多次赔里面算性价比很高的了，尤其是还可以自由选择是否带身故责任，三同限制放水、少儿特疾保障还延长到30周岁，没搞些花里胡哨的虚的，都是实打实的优点，但它也有些缺点，就看这些缺点你是否能接受。

如果你35岁以下，想买不分组多次赔的重疾险，别犹豫，选它。

C探长，还原保险真实的样子，如果您对保险还有什么困惑，请联系探长咨询了解。